بانجا: فجوة تمويل المشروعات الصغيرة بالدول النامية تصل لـ4 تريليونات دولار

شدد مدير مجموعة البنك الدولي أجاي بانجا خلال كلمته في الجلسة الحوارية التي عقدت بعنوان الرقمنة وتمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة خلال منتدى بانكوك الاقتصادي علي ضرورة أن تتوافر الجهود العالمية لتأمين احتياجات المشروعات الصغيرة والمتوسطة حتي تستفيد بأقصي درجة من التطور الرقمي الهائل في عالم تكنولوجيا المعلومات وتوافر البيانات الرقمية

البيانات التكنولوجية تدعم الوظائف

وقال "بانجا" خلال الجلسة، إن تمويل المنشآت الصغيرة والصغيرة والمتوسطة يعززه الاستفادة من البيانات لدعم الوظائف وقدم رؤية متكاملة حول كيفية إعادة تشكيل مستقبل تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة عبر أدوات الرقمنة والبيانات مشددا علي أن هذه الرؤية سيقوم البنك الدولي بطرحها علي الدول الأعضاء لتأمين مستقبل الوظائف لكل الباحثين عن فرص تشغيل من خلال المشروعات الصغيرة والمتوسطة .

البيانات كبديل الضمانات التقليدية

و أشار "بانجا" إلى أن العقبة الكبرى أمام المنشآت الصغيرة والصغيرة والمتوسطة، تكمن في عجزها عن تقديم أصول أو ضمانات عينية للمؤسسات المالية، إلا أن الرقمنة توفر حل جذري من خلال التدفق النقدي الذي يعد المؤشر الأصدق لرقابة قدرة المشروع على السداد.

تحويل المعاملات إلى سجلات ائتمانية

كما أوضح مدير البنك الدولي أن منظومات المدفوعات الرقمية السريعة، والفواتير الإلكترونية وبيانات دفع الضرائب والمرافق، تخلق أثر رقمي ومالي معتمدا لكل معاملة ، وأن هذا "الأثر الرقمي" يمنح البنوك ومؤسسات التمويل الرؤية الكافية لتقييم المخاطر وتوفير الائتمان للشركات التي كانت تاريخيا خارج نطاق التغطية.

سد فجوة التمويل العالمية

كما تحدث "بانجا" عن الفجوة التمويلية التي تواجهها المنشآت الصغيرة والمتوسطة في الدول النامية تتجاوز 4 تريليونات دولار سنويا ، وشدد علي أن استخدام البيانات والحلول الرقمية سيسهم بشكل مباشر في خفض تكلفة الائتمان وفتح منافذ تمويل جديدة لسد هذه الفجوة.

وذكر ان خطة البنك الدولي لتعميم الرقمنة خاصة لكل أصحاب المشروعات الصغيرة والمتوسطة تتضمن 4 محاور وهي رقمنة المعاملات والسجلات الائتمانية و إصلاح التشريعات والقوانين لتقليل البيروقراطية وتحسين بيئة الأعمال وربط المعاملات بالأسواق وسلاسل التوريد والمنصات الرقمية وتقديم ضمانات ائتمانية للبنوك وتقاسم المخاطر مع شركات التكنولوجيا المالية

وشدد في ختام كلمته علي أن الرقمنة والبيانات ليست مجرد أدوات تكنولوجية، بل هي "خزان الأكسجين" والركيزة الأساسية لدمج ملايين المنشآت الصغيرة في الاقتصاد الرسمي، مما يتيح لها النمو والتوسع وتوفير فرص العمل للشباب.